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恒丰银行丰利系列2018年第226期理财产品说明书
2018年08月06日     来源:国联证券
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1、投资范围及比例
1.1 本理财产品所募集的资金将主要投资于信用等级高、流动性好的金融资产(包括但不仅限于交易所、银行间债券市场交易的国债、央行票据、金融债、银行次级债、债券回购、公开市场信用评级在AA及以上的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、商业银行同业存款、货币市场存拆放交易、有银行及非银行金融机构信用支持的各种金融产品或本行授权、授信项下的信用主体的信托融资等方式的受(收)益权以及政策法规允许投资的其他金融资产)。
1.2若本产品所配置的企业债、公司债、银行次级债、授信项下的信用主体的信托融资等方式的受(收)益权等基础资产的存续期限与理财期限不一致(该基础资产期限长于理财期限),则本产品所配置的基础资产所占比重不超过净资产的70%,国债、央行票据、短期融资券、债券回购、中期票据、商业银行同业存款等高流动性资产所占比重不低于净资产的30%
理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述比例,银行将尽合理努力,以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至上述区间。
如国家金融政策出现重大调整时,恒丰银行有权根据市场情况,在不损害投资者利益的前提下且根据约定提前公告的情况下,对本理财产品的投资范围、投资品种和投资比例进行调整。投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财产品。
1.3 本理财产品的高流动性资产部分投资于固定收益类金融产品,该金融产品的市场公开评级应在投资级以上,本理财产品持有该固定收益类金融产品期间,如其信用等级下降,不再符合投资标准,应在评级报告发布之日起30个工作日内卖出。
2、本金及理财收益
2.1理财产品到期年化收益率
1)本理财产品类型为非保本浮动收益类。恒丰银行购入资产组合正常处置或持有到期的情况下,在扣除托管费等相关费用后,本理财产品可获得预期最高年化收益率约为5.18%,超出最高年化收益率部分的收益作为银行的理财管理费;否则根据资产组合实际出让或处分的情况计算投资者应得本金及理财收益
2)测算方法及依据
理财产品预期最高到期年化收益率=理财产品投资资产组合收益率-托管费率-理财管理费率
当且仅当本产品所涉及的所有当事人——理财产品管理人、其他交易相关人等均完全履行了其各项义务和责任、且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下,理财产品管理人按照当前已知信息进行测算得出本产品的预期最高年化投资收益率。具体的测算方法为按照投资对象的市场收益率和各自占比加权计算。高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据的收益率因具体情况而异。
根据上述测算方法及依据,在本期理财产品运营正常的情况下,理财产品项下投资组合的本金及收益如期回收,并扣除上述相关费用后,客户持有到期的理财年化收益率为5.18%
(注:上述收益是根据当前所投资标的的市场平均值计算得出,测算收益不等同于实际收益,投资须谨慎,仅作为历史数据以供参考。)
2.2相关费用
本理财产品托管费率:0.02%/
2.3投资者所得收益
1)计算公式
投资者理财收益=认购金额×理财产品到期兑付年化收益率×实际理财天数÷365
投资者获得的人民币理财收益金额精确到小数点后2位。
如恒丰银行未提前终止本理财产品,则实际理财天数为自本理财产品起息日(含)至到期日(不含)期间的天数。
如恒丰银行提前终止本理财产品,则实际理财天数为自本理财产品起息日(含)至实际终止日(不含)期间的天数。
2)情景分析
情景1:假设某客户投资100000元,理财产品预期最高到期年化收益率为 4.75%,产品实际理财天数为182天,如果产品正常运作到期,扣除托管费和其他相关费用后,投资者收益为:
投资者理财收益=100000×4.75%×182/3652368.49
(以上示例采用假设数据计算,并不代表投资者实际可获得的理财收益。)
2.4最不利的投资情形
本理财产品类型为非保本浮动收益类,在所投资的资产组合无法正常处置的情况下,须根据资产实际出让或处分情况来计算投资者应得本金及收益;在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下,本金将全部损失。
示例:若由于市场剧烈波动或者发生信用风险,本理财产品到期未能正常处置资产组合,则到期时实际出让或处分的处置收益有可能不足以支付本理财产品预期最高到期年化收益,甚至投资者将损失部分或全部本金。
2.5本金及理财收益支付
2.5.1 持有到期本金及理财收益支付:
1)理财产品到期日,恒丰银行在收到足额支付的收益(包括理财本金和理财收益,下同)后,3个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户。
2)理财产品到期日,如因资产组合中金融资产以及债券违约、延期等情况而导致资产组合不能全部变现或部分变现,则恒丰银行将对所持有的资产组合进行变现,在这种情况下,理财产品期限相应顺延。恒丰银行在收到变现财产后3个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户。
2.5.2 提前终止本金及理财收益支付:
如果恒丰银行提前终止本理财产品,在实际收到变现财产后3个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户。理财产品本金及理财收益将以资产组合提前终止时实际出让或处分情况来计算。
2.6 理财产品认购
1本期产品理财产品规模上限:15000元人民币。在本理财产品认购期内,恒丰银行有权利根据市场变化及产品募集情况对产品额度进行调整,并通过银行相关营业网点等渠道进行信息公告。在本理财产品认购期内,恒丰银行有权利根据市场变化及产品募集情况对产品额度进行调整,并通过银行相关营业网点等渠道进行信息公告。
2)认购期:20180807日至20180810(恒裕金理财-丰利系列2018年第226)
3)认购期结束,如市场发生剧烈波动且经恒丰银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品,则恒丰银行有权宣布本理财产品不成立。如理财产品不成立,恒丰银行将于原定起息日后2个工作日内将已认购资金退回投资者指定账户,认购登记日至退回资金到账日期间不计付利息。认购金额达到规模上限则本理财产品停止认购。
4)发售对象:本理财产品向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本理财产品的合格投资者发售。
5)认购手续:在理财产品认购期内,请携带本人身份证件到恒丰银行各营业网点或合作渠道办理认购。
6)认购登记:本理财产品于每个子产品的登记日进行认购登记。
2.7 理财产品申购、赎回
本理财产品为封闭式理财产品,成立后不开放赎回。、风险提示
3.1 本理财产品是中低风险产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资
3.2 投资者认购该产品可能面临以下风险:
1)本金及理财收益风险:本理财产品是非保本浮动收益类产品。本理财产品不保证本金及理财收益,理财产品收益来源于本理财产品项下投资组合的回报,将受到融资主体信用状况变化、市场利率变化、投资组合运作情况以及投资管理方投资能力等因素的影响,在最不利的情况下,本理财产品有可能损失全部本金,理财收益率可能为零甚至为负,由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担,恒丰银行不承担任何本金及理财收益偿付的责任。
2)管理风险:由于投资组合管理及交易受经验、技能等因素的限制,可能会影响本理财产品的管理,导致本计划项下的受托资金遭受损失。
3政策风险:本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化,可能影响产品的受理、投资、偿还等的正常进行,甚至导致本产品收益降低甚至本金损失。
4)流动性风险:在本产品存续期内,投资者不得赎回。
5)再投资风险:由于本产品在特定情况下提前终止,则本产品的实际理财期可能小于预定期限。如果产品提前终止,则投资者将无法实现期初预期的收益。
6)产品不成立风险:如自本产品开始认购至认购结束的期间,产品认购总金额未达到规模下限(如有约定)或市场发生剧烈波动,经恒丰银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本产品,恒丰银行有权宣布本产品不成立。
7信息传递风险:本理财产品存续期内不提供账单,投资者应根据本理财产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息。恒丰银行按照本说明书有关信息公告的约定,发布理财产品的信息公告。投资者应根据信息公告的约定及时登录恒丰银行网站或到恒丰银行营业网点查询。如果投资者未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息,并由此影响投资者的投资决策,因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。此外,投资者预留在恒丰银行的有效联系方式变更的,应及时通知恒丰银行。如投资者未及时告知恒丰银行联系方式变更的,恒丰银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上,可能影响投资者的投资决策,由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
8)不可抗力风险:指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,甚至影响产品的受理、投资、偿还等的正常进行,甚至导致本产品收益降低甚至本金损失。
4、提前终止
4.1 本产品到期日之前,投资者无权提前终止。
4.2 本理财产品成立后,如出现但不限于如下情形,恒丰银行有权但无义务提前终止该理财产品,且理财产品本金及收益将以资产组合提前终止时实际出让或处分情况来计算:
1)如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财产品的正常运作时,恒丰银行有权提前终止本理财产品;
2)因市场利率大幅下滑,或所配置的资产组合信用风险恶化,恒丰银行经合理判断难以按照认购当日预期最高年化收益率向客户提供本理财产品时,恒丰银行亦有权提前终止本理财产品。
5、信息披露
5.1 恒丰银行在有关披露事项的报告、报表或通知制作完毕后,可视情况选择以下一种或多种方式报告给投资者:恒丰银行官方网站(www.hfbank.com.cn)、恒丰银行营业网点备查、手机短信等。
5.2 恒丰银行将在本说明书约定的理财产品到期日后2个工作日内,在恒丰银行网站(www.hfbank.com.cn)和恒丰银行各营业网点发布相关信息公告。
5.3 如恒丰银行决定提前终止本理财产品,将在提前终止日前2个工作日,在恒丰银行网站(www.hfbank.com.cn)和恒丰银行各营业网点发布相关信息公告。
5.4如恒丰银行决定本理财产品不成立,将在认购期结束后的第1个工作日,在恒丰银行网站(www.hfbank.com.cn)和恒丰银行各营业网点发布相关信息公告。
5.5 投资者将及时登陆恒丰银行网站浏览和阅读上述信息,或前往恒丰银行营业网点查询上述信息。如因投资者未及时查询或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响而产生的(包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资机会等)全部责任和风险由投资者自行承担。
 
三、产品合约
恒丰银行理财产品合约
本“恒丰银行理财产品合约”为投资者(以下简称甲方)与恒丰银行(以下简称乙方)之间的理财受托协议。甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则达成协议如下:
一、本理财产品为乙方委托代销机构第一创业证券股份有限公司销售的理财产品。
二、甲方自愿认购/申购或赎回本理财产品,有关本期理财产品认购/申购或赎回的相关规定以《产品说明书》为准。
三、甲方通过代销机构开立恒丰银行理财产品指定账户(以下简称授权指定账户),用于认购/申购理财产品及理财产品到期或赎回时的清算。甲方应向“授权指定账户”内存入足额的认购/申购资金,因甲方“授权指定账户”资金余额不足而认购/申购不成功的,乙方不承担任何责任。
四、甲方应确保所提供开户资料的真实性,如开户资料及资金账号发生变化,应及时通过代销机构进行变更,因甲方提供资料不真实准确,或未及时变更相关资料而造成的损失,乙方和代销机构不承担任何责任。
五、甲方在募集期内认购本理财产品时,授权乙方将认购资金自购买日实行冻结,并于指定日期划至乙方专用账户,甲方在开放期内申购本理财产品时,授权乙方实时冻结申购资金或直接划转申购资金至乙方专用账户,对此乙方无须另行征得甲方同意或给予通知,也无须就划款另行提供结算凭证;如甲方“授权指定账户”内可用资金不足,则甲方认购/申购不成功,理财交易不成立,本合约自动提前终止,乙方不再承担本合约项下的义务和责任。认购/申购资金冻结期间,按活期存款利率计付利息。认购/申购资金自划转之日起至返回甲方授权指定账户期间不计活期存款利息。
六、如因司法机关或行政机关对甲方采取强制措施或因乙方行使质权导致理财本金被全部或部分扣划,均视为甲方就全部理财本金违约进行了提前支取,本协议自动终止。本协议因此自动终止的,乙方不计付理财收益。
七、投资本理财产品所获收益的应纳税款由甲方承担,在国家有关部门颁布明确的税收代扣代缴规定前,乙方不代甲方缴纳本理财产品所获收益的应纳税款。
八、免责条款
1、由于地震、火灾、战争等不可抗力导致的交易中断、延误等风险及损失,乙方不承担责任,但应在条件允许的情况下通知甲方,并采取一切必要的补救措施以减小不可抗力造成的损失。
2、由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致甲方承担的风险,乙方不承担责任。
3、本协议中涉及的所有日期如遇银行假日,则顺延至下一个工作日,由此导致甲方承担的风险,乙方不承担责任。
4、如果由于甲方的原因,甲方认购的本理财产品被司法机关或政府部门冻结、处置,乙方不承担责任。
九、本合约条款与本期产品的产品说明书、风险揭示书共同构成本理财产品相关事宜的全部协议。《产品说明书》为本合约的补充说明,有关本期理财产品的规定以《产品说明书》为准。如果因任何原因使本合约下的任何条款或内容成为无效或被依法撤销,本合约其他条款或内容的合法性、有效性和可执行性不受影响。
十、本合约项下产生的纠纷,双方先行协商解决,协商不成的,任何一方可向乙方所在地法院提起诉讼。
十一、本合约在经双方签署且本合约项下的资金存入“授权指定账户”后立即生效。
十二、如甲方与乙方之间存在多份产品合约,则每一份合约分别与其对应的《产品说明书》及其他相关协议文件共同构成一份理财交易合同,各合同之间相互独立,每一份合同的效力及履行情况均独立于其他合同。
十三、本合约一式两份,甲乙双方各执一份,具有同等法律效力。
甲方声明:在签署本产品合约以前,乙方已委托代销机构就本产品合约、《产品说明书》、风险揭示书及有关交易文件的全部条款和内容向甲方进行了详细的说明和解释,甲方已认真阅读《产品说明书》、风险揭示书及本产品合约的有关条款,对有关条款不存在任何疑问或异议,并对合约双方的权利、义务、责任与风险有清楚和准确的理解。
 
四、风险揭示书
风险揭示书 丰利系列
      
 
理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。由于各种风险因素(包括但不限于信用风险、利率风险、流动性风险、政策风险、法律风险等)的存在,客户所预期的规避风险、获利等交易目标不一定能够实现,而上述后果由客户自行承担,理财行对此不提供担保也不承担任何责任。
本产品适合经《恒丰银行风险评估问卷》评定为有投资经验及无投资经验的谨慎型、稳健型、进取型、激进型客户。如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估。
本产品为封闭式理财产品周期91天,在本产品存续期内,投资者除了提前终止条款所述的特定情形外不得提前赎回本产品。
本理财产品不保证本金及理财收益;本理财产品是非保本浮动收益类产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资:
1 本金及理财收益风险:本理财产品是<非保本浮动收益类>产品。本理财产品不保证本金及理财收益,理财产品收益来源于本理财产品项下投资组合的回报,将受到发债主体信用状况变化、市场利率变化、投资组合运作情况以及投资管理方投资能力等因素的影响,在最不利的情况下,本理财产品有可能损失全部本金,理财收益率可能为零甚至为负,由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担,恒丰银行不承担任何本金及理财收益偿付的责任。
2)管理风险:由于投资组合管理及交易受经验、技能等因素的限制,可能会影响本理财产品的管理,导致本计划项下的受托资金遭受损失。
3)政策风险:本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化,可能影响产品的受理、投资、偿还等的正常进行,甚至导致本产品收益降低甚至本金损失。
4)流动性风险:在本产品存续期内,投资者除了提前终止条款所述的特定情形外不得提前赎回本产品。
5)再投资风险:由于本产品在特定情况下提前终止,则本产品的实际理财期可能小于预定期限。如果产品提前终止,则投资者将无法实现期初预期的收益。
6)产品不成立风险:如自本产品开始认购至认购结束的期间,产品认购总金额未达到规模下限(如有约定)或市场发生剧烈波动,经恒丰银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本产品,恒丰银行有权宣布本产品不成立。
7 信息传递风险:本理财产品存续期内不提供账单,投资者应根据本理财产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息。恒丰银行按照本说明书有关信息公告的约定,发布理财产品的信息公告。投资者应根据信息公告的约定及时登录恒丰银行网站或到恒丰银行营业网点查询。如果投资者未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息,并由此影响投资者的投资决策,因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。此外,投资者预留在恒丰银行的有效联系方式变更的,应及时通知恒丰银行。如投资者未及时告知恒丰银行联系方式变更的,恒丰银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上,可能影响投资者的投资决策,由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
8)不可抗力风险:指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,甚至影响产品的受理、投资、偿还等的正常进行,甚至导致本产品收益降低甚至本金损失。
风险示例:假设投资者购买本理财产品本金为100000元,产品预期最高到期年化收益率5.0%,若由于市场剧烈波动或者发生信用风险,本理财产品到期未能正常处置资产组合,在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下,理财产品本金100000元将全部损失。
客户在做出投资决定、签署产品合约之前应认真阅读产品合约以及恒裕金理财-丰利系列产品说明书的全部条款与内容,并了解相关产品的基本情况和投资风险与收益状况,如有任何疑问即应向恒丰银行或其他权威机构进行咨询及寻求解释。客户应仅在确认其具有识别及承担相关风险的能力、确认已从理财行获得令其满意的信息披露、确认拟进行的产品交易完全符合其本身从事该交易的目的之后,才可进行本理财产品交易。
 
  
 
客户在此声明:已认真阅读并充分理解恒裕金理财-丰利系列产品说明书以及产品合约与《风险揭示书》的条款与内容,充分了解履行上述合同文件的责任,具有识别及承担相关风险的能力,充分了解本产品的风险并愿意承担相关风险,客户拟进行的理财交易完全符合其本身从事该交易的目的与投资目标。客户声明理财行可仅凭本《确认函》即确认客户已理解并有能力承担相关理财交易的风险。
 
客户在此确认:在已充分了解合同文件内容的基础上,根据自身独立判断自主参与交易,并未依赖于理财行在合同条款及产品合约之外的任何陈述、说明、文件或承诺;理财行如有提供任何演示或说明,均仅供参考而不承担责任,理财行的义务和责任仅以本合同条款及产品合约明确记载的书面内容为限。
 
本人确认如下:
本人风险承受能力评级为: 保守型  □ 谨慎型  □ 稳健型  □进取型  □ 激进型
 
(客户需全文抄录以下文字以完成确认:本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险。)
 
                                                                         
 
确认人(签字):                                            填写日:
 
 
 
客户权益须知
理财产品业务流程
通过代销机构第一创业证券股份有限公司开立恒丰银行股份有限公司(“本行”)理财产品指定账户--完成风险评估测试并根据风险评估结果选择适合的产品--阅读《产品说明书》、《风险揭示书》、《客户权益需知》和《恒丰银行理财产品合约》,签署确认函并办理购买手续。
)客户有权不向本行及代销机构提供个人信息,但这可能会影响代销机构向客户介绍可能符合客户需求的产品的能力。对于客户提供的相关个人信息,本行及代销机构将仅根据双方达成的条款和条件使用,并予以保密。
)购买理财产品前,客户需进行产品适合度匹配,根据客户风险评估测试结果选择与自己风险属性相匹配的理财产品(具体评估内容见风险评估问卷)。
】或代销机构第一创业证券股份有限公司客户服务热线【)客户应按个人需要对产品进行调查和分析,并根据个人的独立判断、自身风险承受能力、投资经验、投资目标、投资需求以及客户认为必须的顾问意见(包括法律、监管、税务、财务及会计等方面),自行慎重作出投资决定。
】、代销机构第一创业证券股份有限公司客户服务热线(请您留下姓名和联系方式),我行会尽速给到您详实而准确的回复,并由专门人员对您的投诉进行后续跟进,以期迅速、公正地解决您的问题。
 

【附件】
     恒裕金理财-丰利系列2018年第226期理财产品说明书&风险揭示书.doc
 
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