计划月定投金额: 元
计划投资年限: 年
预期年收益率: %
到期本金收益和:
到期总收益:
资产收益率:
 
预期总收益: 元
计划投资年限: 年
预期年收益率: %
定投金额:
 
 
        张先生今年30岁，公务员，张太太在某银行工作，孩子现在3岁，整个家庭的月收入共15000元，每月需支付6000元房贷，再扣除家庭日用开销等，每月盈余约4000元，张先生夫妇希望在不影响日常的家庭生活以及房贷计划的情况下，能积累起足够的财富供小孩18岁高中毕业后去国外念书。
投资建议：张先生夫妇还有15年的时间来为子女积累资金，如果一开始就有一个比较明确的计划，每月将盈余资金中的1000元作为备用资金，其余3000元参与基金定投，那么以年化8%的收益来计算的话，15年后将获得171万多，这笔资金足以支持孩子未来的留学费用。
        小王，公司职员，月收入5000元，每月基本维持收支平衡，属于“月光族”， 5年内完成自己的第一笔10万元的原始积累。
投资建议：在月初对衣、食、住、行、休闲娱乐等方面作出一个计划，尽量压缩不必要的开支，每个月1200元参与基金定投，基金定拟年化8%的收益做测算的话，5年后能够获得105791元，第一笔原始积累，就这样轻松完成了。
        李先生夫妇今年50岁左右，两人经营一家外贸公司，夫妇两人月收入在5万元左右，大部分资金都投入到了公司，银行存款余额约有100万元，每月支出费用约有2万元左右，他们预想在60岁退休，退休后将原来公司交给儿子，而自己则用所积累的存款维持原先的生活水平。
投资建议：李先生夫妇在退休之前，还会继续积累10的财富，100万元存款不去动用，以备不时只需，如果将富余的钱每月定投5万元的基金，按照年化收益8%计算，到退休之日，他们将积累1295万元。假设李先生夫妇特别长寿，活到100岁，那么每年他们仍能保证近3万元的支出不受到影响。
 
 
 
所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间 ( 例如每月 18 日 ) 以固定的金额 ( 例如 500 元 ) 投资于同一只开放式基金。它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。
在参与定投时，随着参与的定投开始的时间不同，收益率都会有所不同。为了有一个更直观的印象，下面以上证指数的走势做模拟，假设投资者每月1号参与定投，2009年12月31日为收益率结算日，不同额定投期限的收益情况如下表：
所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间 ( 例如每月 18 日 ) 以固定的金额 ( 例如 500 元 ) 投资于同一只开放式基金。它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。
1995 15 137.09% 5.92%
1996 14 118.40% 5.74%
1997 13 99.55% 5.46%
1998 12 92.63% 5.62%
1999 11 86.71% 5.84%
2000 10 80.91% 6.11%
2001 9 81.19% 6.83%
2002 8 83.30% 7.87%
2003 7 80.18% 8.78%
2004 6 73.25% 9.59%
2005 5 64.12% 10.42%
2006 4 34.76% 7.74%
2007 3 8.69% 2.82%
2008 2 20.50% 9.77%
2009 1 27.23% 27.23%
定投具备投资和储蓄两大功能，工资部分剩余资金做定投，培养良好理财习惯。
小额的定期定额投资方式适合上班族。工作繁忙的您，通过基金定投可逐步实现资产增值。
提早以定期小额投资方式来筹集资金，不会造成日常经济上的负担，更能让每月的小钱积少成多。
定投能有效降低整体投资成本，使得价格波动的风险下降，进而稳步获利，是投资者对市场长期看好的良好选择工具。
选择： 股票型基金 VS 债券型基金 VS 货币型基金？
 
基金固然是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式，但不是每只基金都适合定期定额投资，选对投资目标才能创造优异的回报。首先债券型基金、货币型基金 等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，建议定期定额首先考虑股票型基金。
   
选择： 波动较大 VS 较平稳的基金？
 

波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利。不过如果在高点开始扣款，赎回时不幸碰上低点，那么即使定期定额分散进场风险也无法提高获利。绩效平稳的基金波动小，一般不会碰到赎在低点的问题，但是相对平均成本也不会降得太多，获利也相对有限。

•  什么样的市场适合基金定投？

 

定期定额投资时要选择长期上看符合上升趋势的市场。超跌但前景不错的市场最适合开始定期定额投资。简单的说。只要长线看好，短期下跌行情的市场最值得开始定期定额投资。

 
        考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=（份额累计净值-单位面值）/ 单位面值。例如，某基金目前的份额累计净值为1.18元，单位面值1.00元，则该基金的累计净值增长率为18%。
  
 
       考察基金分红比率，基金分红比率=基金分红累计金额 / 基金面值。基金分红的前提之一是必须有一定盈利。能实现分红甚至持续分红，可在一定程度上反映该基金较为理想的运作状况。
  
 
        将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么可以说这只基金的管理是比较有效的，选择这种基金进行定期定额投资，风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。
  
 
        将基金收益与其他同类型的基金比较。一般来说，风险不同、类别不同的基金应该区别对持，将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大。
  
 
        还可以借助一些专业研究资讯的评判，对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。
  
 
        基金定投也要面对市场风险。定投股票基金的风险主要源自于股市的涨跌，而定投债券基金的风险则主要来自债市的风波。如果股票市场出现类似2008年那样的大幅度下跌，即使是采用基金定投的方法，仍然不可避免账户市值出现大幅度的下跌。
  
 
       投资人操作风险。国内外历史数据显示，投资周期越长，亏损的可能性越小，定投投资超过10年，亏损的几率接近于零。但是，如果投资者对中断基金定投，投资可能遭受损失。
  
 
        不能将基金定投等同于银行储蓄。基金定投不同于零存整取，不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得本金绝对安全和获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。如果投资者是短期理财目标，不适宜选用基金定投，而应选用银行储蓄等本金更加安全的方式。
  
        国联证券分别与南方基金公司、华夏基金公司、易方达基金公司、中海基金公司、嘉实基金公司、东吴基金公司、友邦华泰基金公司、工银瑞信基金公司、广发基金公司等 9 家基金公司开通了该业务，后续还将准备开通已代销其他各基金的定期定额业务。
        国联证券定投业务扣款日为每个月的 18 号，如遇节假日，则顺延。定投业务的起点金额为人民币 500 元。
        投资者在正常工作日（周一至周五， 9:30-11:30 、 13:00-15:00 ）携带 本人有效身份证件前往国联证券下属各营业部办理开户。
         投资者在营业部柜台进行风险承受力测评，并签订《国联证券开放式基金定期定额申购委托代理协议书》。
         投资人填写《基金定期定额业务申请表》。

如需变更或撤销定投业务，请到开户营业部办理。
业务咨询： 4008885288